Fraude a Instituciones Financieras y Fraude Hipotecario

Fraude a Instituciones Financieras y Fraude Hipotecario – Tabla de Contenidos

• Resumen
• Fraude Financiero
• Sanciones y Defensas

Resumen del Fraude a Instituciones Financieras y Fraude Hipotecario

Cuando alguien comete fraude a instituciones financieras y fraude hipotecario, está defraudando a un individuo, a una institución financiera o a ambos, dependiendo de las circunstancias.

En general, el fraude financiero e hipotecario implica que una parte proporciona información falsa y que otra parte confía en esa información para completar una transacción, por ejemplo, la compra de una vivienda, la refinanciación de una hipoteca, la modificación de un préstamo o el rescate de una ejecución hipotecaria. Estos delitos suelen ser procesados como fraude electrónico, fraude bancario y conspiración.

La ley federal no señala específicamente el “fraude hipotecario”. Esto significa que una amplia gama de conductas relacionadas con transacciones inmobiliarias pueden dar lugar a un caso penal por fraude financiero e hipotecario. Esto incluye presentar recibos de pago falsos para obtener una hipoteca, usar una tasación fraudulenta para hacer que una vivienda parezca más o menos valiosa de lo que realmente es, o engañar a alguien durante el proceso de ejecución hipotecaria para obtener la propiedad de su casa.

Ejemplos de Fraude a Instituciones Financieras y Fraude Hipotecario

La siguiente lista no es en absoluto exhaustiva. Es solo un ejemplo de algunos tipos de fraudes financieros e hipotecarios. No te bases únicamente en este artículo. Consulta a un abogado de defensa penal con licencia para obtener asesoramiento sobre tu caso específico.

A continuación, algunos ejemplos de fraudes financieros e hipotecarios citados por el Buró Federal de Investigaciones (FBI):

• Fraude de rescate de ejecución hipotecaria: Los estafadores buscan propietarios en dificultades y los inducen a un esquema en el que otra persona compra su casa y luego se la alquila de vuelta. A lo largo del proceso, los propietarios pagan tasaciones fraudulentas y otras tarifas. Lo que los propietarios no saben es que las ganancias de cualquier venta futura nunca les llegarán, dejándolos con una enorme carga y sin nada a cambio.
• Esquemas de modificación de préstamos: Estos estafadores también apuntan a propietarios en dificultades y afirman que pueden renegociar una hipoteca tras el pago de una tarifa por adelantado. Sin embargo, como en la mayoría de los esquemas fraudulentos, las promesas suelen ser demasiado buenas para ser verdad. Muchos prestatarios terminan con condiciones de préstamo desfavorables después de entregar el último dinero que les quedaba a una agencia de modificación de préstamos.
• Compra y venta ilegal de propiedades («flipping» ilegal): Se tasan propiedades de manera fraudulenta y se venden rápidamente para obtener dinero fácil. Mucha gente se pregunta dónde está el fraude financiero e hipotecario aquí, ya que todos quieren que su casa se valore más, ¿verdad? Incorrecto. El fraude radica en cómo se crea una tasación falsa para inflar artificialmente el valor de la vivienda. El comprador recibe menos de lo que cree y el vendedor obtiene una ganancia inesperada. Falsificar un hecho crucial es la esencia del fraude hipotecario.
• Fraude de constructores: Este esquema fraudulento suele ocurrir durante una crisis de vivienda. Los constructores con millones de dólares invertidos en un proyecto ven disminuir sus ganancias porque los valores de las viviendas están bajando. Utilizan diversas tácticas de venta, como pagar a compradores para que adquieran propiedades, sin informar a los prestamistas. Esto hace que los prestamistas otorguen préstamos a prestatarios que normalmente no calificarían. Muchos prestatarios terminan perdiendo sus casas cuando se dan cuenta de que no pueden afrontar los pagos, mientras que los constructores se marchan con el proyecto terminado y millones de dólares en ganancias.
• Fraude de extracción de capital («Equity Skimming»): Un estafador fabrica una identidad falsa y documentos de ingresos falsos para que una persona ficticia obtenga una hipoteca y compre una casa. Luego, el estafador crea documentos que muestran que la identidad falsa le transfirió la propiedad. Una vez que el estafador «posee» la propiedad, puede alquilarla a inquilinos desprevenidos y cobrar el alquiler hasta que el banco tome posesión de la casa por falta de pago de la hipoteca.
• Segunda hipoteca oculta («Silent Second»): En lugar de pagar en efectivo, un comprador le da al vendedor de una casa una segunda hipoteca después de finalizar la compra. El comprador no informa a su prestamista principal, quien asume que todo el pago inicial proviene del comprador. Como resultado, el comprador está más endeudado de lo que parece y no puede pagar tanto al vendedor (titular de la segunda hipoteca) como al prestamista principal, lo que lleva a una ejecución hipotecaria.
• Fraude de hipoteca inversa: Este fraude involucra a personas mayores, ya que las hipotecas inversas solo están disponibles para quienes tienen 62 años o más. En lugar de proporcionarles una fuente de ingresos para su jubilación, los estafadores desvían los fondos de la hipoteca inversa a proyectos de mejora del hogar innecesarios o tarifas ilegales. Dado que las mejoras en el hogar y algunas tarifas son parte del proceso de hipoteca inversa, los ancianos pueden tener dificultades para detectar los cargos innecesarios.
• Fraude de préstamos para bienes raíces comerciales: Los propietarios de bienes raíces comerciales pueden fabricar una cartera de contratos de arrendamiento falsos para engañar a los prestamistas y obtener préstamos. En lugar de usar los fondos para mejorar la propiedad, los ingresos se destinan a mantener a flote negocios en quiebra. Como resultado, los prestamistas terminan con propiedades deterioradas y sin suficiente valor para recuperar el dinero prestado.
• Préstamos de aire («Air Loans»): Este tipo de fraude hipotecario recibe su nombre porque los estafadores inventan propiedades y tasaciones «de la nada». Como resultado, los bancos otorgan préstamos basados en garantías que nunca existieron, permitiendo que los estafadores se escapen con cientos de miles de dólares en dinero robado sin que haya una propiedad real para cubrir las pérdidas.

Sanciones y Defensas

Las sanciones por fraude financiero e hipotecario pueden incluir hasta $1 millón en multas, hasta 30 años de prisión, o ambas, dependiendo de los hechos y circunstancias del caso. Consulta a un abogado de defensa penal con licencia para obtener más información.

Puedes tener una defensa si no tuviste la intención de engañar o si no sabías que la información que proporcionaste era falsa. De nuevo, esta es un área legal compleja que requiere la asesoría cuidadosa y detallada de un abogado de defensa penal en Los Ángeles.

Llámanos para una consulta gratuita: (310) 274-6529

Seppi Esfandi es un abogado experto en defensa penal con más de 20 años de experiencia defendiendo una variedad de casos criminales.

Referencias